월 지출표는 거래내역을 옮기는 것보다 소비한 돈, 나중에 쓸 돈, 계좌 사이에서 옮긴 돈을 구분하는 것이 먼저입니다. 아래는 실수입 250만 원인 가상 가계의 한 달 내역을 실제로 채운 예시입니다. 자신의 거래내역으로 금액을 바꾸면 첫 지출표를 만들 수 있습니다.
예시의 범위: 아래 금액은 작성 방법을 보여주기 위한 가상 값입니다. 실제 가계의 기록이나 적정 생활비 기준이 아닙니다. 예시는 매달 같은 수입이 있고 대출 상환·현금 인출·환불은 없는 단순한 상황을 가정합니다.
1. 고정비·변동비·비정기 지출을 나눕니다
- 고정비: 월세와 정기구독처럼 계약에 따라 반복되는 비용입니다. 금액을 줄이려면 계약 변경이나 해지가 필요한지 봅니다.
- 변동비: 식비·교통비처럼 사용량이나 선택에 따라 달라지는 비용입니다. 거래 빈도와 단가를 함께 확인합니다.
- 비정기 지출: 갱신비·세금처럼 특정 달에 발생하는 비용입니다. 발생할 달과 준비할 금액을 따로 기록합니다.
항목 이름만으로 결정하지 않습니다. 통신비 안에서도 정액 요금제는 고정비, 추가 데이터 구매는 변동비로 나눌 수 있습니다. 전기·가스처럼 매달 청구돼도 사용량의 영향을 받는 비용은 이 예시에서 변동비로 분류했습니다.
2. 금액을 넣은 월 지출표 예시
실수입은 급여명세서의 세전 금액이 아니라 계좌에 실제 들어온 2,500,000원으로 잡았습니다. 아래 표는 해당 월에 사용한 생활비이며, 저축 계좌로 옮긴 돈은 포함하지 않았습니다.
표 보기: 좌우로 밀어 모든 열을 확인하세요.
| 분류 | 항목 | 실제 금액 | 분류 이유 |
|---|---|---|---|
| 고정비 | 월세 | 600,000 | 계약에 따른 월 납부액 |
| 고정비 | 보험료 | 70,000 | 계약 유지 중 정기 납부 |
| 고정비 | 통신 기본요금 | 50,000 | 추가 사용료 없는 정액 요금 |
| 고정비 | 정기구독 | 20,000 | 해지 전까지 반복 결제 |
| 고정비 소계 | 740,000 | 600,000 + 70,000 + 50,000 + 20,000 | |
| 변동비 | 식비 | 350,000 | 장보기·외식 선택에 따라 변동 |
| 변동비 | 교통비 | 80,000 | 이동 횟수와 수단에 따라 변동 |
| 변동비 | 생활용품 | 120,000 | 그달 필요한 품목 구매 |
| 변동비 | 여가비 | 110,000 | 활동 선택에 따라 조절 |
| 변동비 | 관리비·공과금 | 150,000 | 이 예시에서는 사용량 영향을 받는 비용으로 묶음 |
| 변동비 소계 | 810,000 | 350,000 + 80,000 + 120,000 + 110,000 + 150,000 | |
| 생활비 지출 합계 | 1,550,000 | 740,000 + 810,000 | |
3. 비정기 지출 준비와 저축은 따로 맞춥니다
생활비를 뺀 돈은 250만 원 − 155만 원 = 95만 원입니다. 예시 가계는 12개월 뒤 낼 갱신비 60만 원을 준비하기로 했습니다. 현재 준비액이 없으므로 매달 5만 원씩 별도 계좌에 모읍니다.
표 보기: 모바일에서는 좌우로 밀어 모든 열을 확인하세요.
| 용도 | 금액 | 기록 방식 |
|---|---|---|
| 이번 달 생활비 지출 | 1,550,000원 | 위 지출표 합계 |
| 비정기 지출 준비금 | 50,000원 | 갱신비 계좌로 이체, 당월 소비와 구분 |
| 목표 저축 | 850,000원 | 생활비 밖의 자금으로 별도 기록 |
| 생활비 계좌에 남길 예비액 | 50,000원 | 아직 쓰지 않은 잔액 |
| 합계 | 2,500,000원 | 실수입과 일치 |
갱신비를 실제로 내는 달에는 그 금액을 해당 월의 비정기 지출로 적고, 모아둔 준비금에서 지급했다고 표시합니다. 매달 적립한 돈을 이미 소비로 처리한 뒤 실제 납부액까지 소비에 더하면 같은 돈이 두 번 잡힙니다.
준비 기간이 짧아졌다면 금액도 다시 계산합니다. 갱신비가 60만 원이고 이미 20만 원을 모았으며 5개월 남았다면, 남은 적립액은 (60만 원 − 20만 원) ÷ 5 = 월 8만 원입니다.
4. 거래내역을 옮길 때 자주 생기는 중복을 없앱니다
- 신용카드 사용액과 결제대금을 구분합니다. 9월에 사용한 내역을 지출표에 적었다면 10월 계좌에서 빠지는 카드대금은 다시 소비로 더하지 않습니다. 다음 결제일에 필요한 잔액은 별도 현금흐름 메모로 관리합니다.
- 내 계좌 사이 이체는 소비에서 뺍니다. 급여 계좌에서 생활비 계좌로 옮긴 50만 원을 지출로 적고 생활비 결제도 적으면 중복됩니다.
- 환불은 원래 분류에서 조정합니다. 생활용품 5만 원을 샀다가 같은 달에 2만 원을 환불받았다면 해당 항목의 순지출은 3만 원입니다. 다른 달 환불이면 원래 거래월을 메모합니다.
- 기간을 통일합니다. 생활비 표는 사용일 기준, 납부 준비표는 출금일 기준처럼 목적을 정합니다. 한 표에서 두 기준을 섞지 않습니다.
복사해서 쓰는 빈 월 지출표
아래 표를 메모 앱이나 스프레드시트에 복사해 필요한 행을 추가하세요. 실제 지출은 같은 기간의 카드·계좌·현금 사용 내역과 맞추고, 예산 차이는 예산 − 실제 금액으로 계산합니다. 음수이면 예산을 넘긴 금액입니다.
표 보기: 좌우로 밀어 모든 열을 확인하세요.
| 분류 | 항목 | 예산 | 실제 금액 | 예산 차이 | 다음 달 조정 |
|---|---|---|---|---|---|
| 고정비 | ________ | ________ | ________ | ________ | ________ |
| 변동비 | ________ | ________ | ________ | ________ | ________ |
| 비정기 지출 | ________ | ________ | ________ | ________ | 준비금 사용 여부: ________ |
| 실제 지출 합계 | ________ | ________ | ________ | ________ | |
표 아래에는 실수입, 별도 준비금 이체, 저축, 대출 원금 상환, 월말 잔액을 따로 적습니다. 대출이 있다면 이자 비용과 원금 상환을 구분하고, 두 금액 모두 납부 가능한지 현금흐름에서 확인해야 합니다.
다음 달에는 한 가지 변화만 확인합니다
처음부터 모든 항목을 줄이기보다 사용하지 않는 구독 해지처럼 확인할 수 있는 행동 하나를 정합니다. 예시에서 정기구독 2만 원이 다음 달에 실제로 청구되지 않았다면 그만큼 줄었다고 기록합니다. 예상 절감액과 실제 명세서의 차이를 남기면 계획을 조정하기 쉽습니다.
지출표를 작성했는데도 원인을 구분하기 어렵다면 공식 재무진단과 상담 안내를 확인할 수 있습니다.
생활비 계좌를 나누려면 통장과 자동이체 구성 방법, 소득 공백에 대비할 금액을 계산하려면 비상금 계산 예시를 함께 볼 수 있습니다. 개인 상황에 맞춘 재무진단·상담 경로는 서민금융진흥원 청년 모두를 위한 재무상담에서 확인하세요.
계산 예시 검산일: 2026년 9월 23일. 예시의 금액·저축액은 권장 비율이 아니라 지출표 작성과 합계 대조를 설명하기 위한 가정입니다.